在经济危机中保住财富的方法

我估计这个大标题可以忽悠进一堆人来。因为每一个人现在都在问这个问题。股票跌了，房子要跌了，黄金跌了，石油跌了，美元好像也还是要再跌。什么都在跌，怎么去保住自己的财富啊？ 要解决这个问题，我们首先要搞清一件事情——什么是财富。既然要保护自己的财富，自然先要弄清楚什么是财富？这个问题看似很简单，我也问过不少人，但很少有人答对的。反应最快的人说：钱。有些稍微有点头脑的人说，是物质。当然也有人说，黄金，石油，美元，粮食等等等等，五花八门，什么都有。那么不管是什么，我们都可以把他们归纳成两大类：物质和金钱。那么，物质和金钱，我们很容易就能想到，物质更关键。没有钱了，大米照样可以吃。没有钱了，石油照样可以烧。可是如果没有物质，钱就是废纸一堆。就算有一座金山放在你面前，没有吃的你照样饿死。 好了，这个道理简单，大家都想得通。但是我们又要多问一句，物质就是财富了吗？ 很多都知道经济学上有一个边际效应。吃第一个苹果，和吃第10个苹果，对人的价值是不一样的。我们也可以想象一下，如果忽然有一天，全世界只剩下了你一个人，而你住在上海。那么，纽约的地产虽然也属于你了，你还会关心它吗？不会了。时代广场的电灯坏了，你会跑过去修吗？也不会。为什么？因为你根本不需要那里的电灯，也不需要那里的房子。你会忽然发现——如果你不需要，那么一栋房子，其实和一块石头是没有任何分别的。你需要的，永远是你身边的那些东西。所以我们就忽然发现，原来财富，是由两部分组成的，物质和对物质的需求。这两个方面缺一不可，光有物质没有需求，财富等于零。而光有需求没有物质，财富也等于零。 所以，保住财富，本质上就是保护物质和对物质的需求。 美国从今年开始，陷入了很严重的经济问题。主要是次级贷风波。次级贷风波的背后，反映的其实是美国人日益贫困的现实。美国人为什么穷了？我们知道，科学技术总是向前发展的，劳动效率总是不断加快的，社会创造物质的能力，总是不断提高的。那么为什么还会穷呢？答案只有一个，就是美国人对物质的需求能力降低了。我查了一下历史纪录，在1960年代，美国人的工资水平大概是4700美元/年。而他们的房产呢？独立屋平均大概也就4000美元左右。很多人可以化几百美元在纽约长岛这种“郊区”买到两睡房的房子。这在现在看来，简直是不可思议的。所以那个时候的美国人，父亲在汽车厂做工人，母亲在家做主妇，照样可以过上舒舒服服的中产阶级生活。而今天，两个全职工作的硕士，要想在纽约建一个传统意义上的中产阶级家庭，也并非易事。对比历史，我们发现，美国人穷了。 郎咸平说：美国人到中国来，他们赚了6，中国人赚了1。这话说得不错。但是再仔细想想，6+1中的6，绝大部分被老板赚取了。6+1=7，这个7，却是美国中产阶级在支付。的确，世界贸易扩张创造了更大的经济规模，建立了更有效率的物质生产能力。但由于富人对穷人的强势，社会对物质的需求能力也在不断地缩减。 在这种情况下，美国的金融家们创造性地发明了金融衍生工具。金融衍生产品原本是用来对冲风险的。但是经过一系列巧妙的打扮后，它成为了美国信贷市场的最大金主。一个60万亿美元的物质世界，被创造出了600万亿美元的金融泡沫。而这些泡沫的背后呢？是金融对未来需求的透支。 由于把未来的需求提前使用了，美国的中产阶级们终于又达到了他们父母们的生活水平，只不过这一次，他们开始负债了。债务越来越重，越来越大。从世界最大的债权国，到世界最大的债务国，美国仅仅用了不到50年的时间。如今，美国的债务已经震惊天下，仅仅是一批信用不够人士造成的小小欠账，就足以让华尔街人仰马翻，天下大乱。 世界贸易让美国的资本家挣脱了美国法律的束缚，使他们可以自由地转移资产，异地投资。以前颇具威力的工会，如今成了可笑的摆设。以前受尊敬的工程师，如今成了书呆子的典型。美国最优秀的人才，投入到了商学院。外包，扩张，取得惊人的金钱，完全无视中产阶级的日益贫困。他们许诺海外市场的辉煌，远远无法抵消国内市场的凋敝。但是他们浑然不觉，因为他们的“财富”，那些纸上的$，仍然在增长。他们早已经忘记了财富的另一面——需求。 于是，上帝来惩罚他们了。底特律那些曾经可达十万美元的房子，如今的最低价格是可笑的1.9美元。那些拥有房产，房贷的资方，那些曾经豪气万丈的华尔街大佬们惊讶地发现，他们的财富瞬间消失了。无论他们以前多么辉煌，他们今天在次贷面前都是不堪一击的可怜虫。贝尔斯登轰然倒下，美联储丧失原则。一切都源于一个最简单的原因——美国人的需求能力下降了。当美国人失去了那些报酬不错的工作，去廉价的麦当劳打工的时候，当沃尔马这个不允许工会的公司成为美国最大的企业的时候，美国的衰落不可避免地到来了。 当我和一些朋友谈起美国总统选举时，他们总是很不屑地说，不管他们对选民许诺什么，他们还是会走向原来的道路的。也许吧。但是我清楚地知道，如果美国不改变，美国将走向灭亡。一个无原则的贸易，一个无法无天的贸易是无法持续的。一个没有需求的世界是无法继续的。美国必须改变——不管它愿意不愿意。 也许还有人以为美国的改变是攻打伊朗，获得更多的石油，或者更多的金钱。那么你们错了。再多的物质，也无法拯救美国，美国需要的不是物质，而是对物质的需求能力。美国必须检讨它的贸易政策，必须清楚，一个健康的贸易必须建立在强有力的法制基础上。贫富的差距必须得到管制。穷人的需求能力必须得到尊重。 经济危机快要来了。在危机中如何保护自己的财富？大多数的有钱人一定是想着再多赚一点钱，再多买一套房子，或者再做做期货，股票，多收点税。当权力压倒一切的时候，他们的确可以办到。于是，穷人们的需求能力更差了。社会的精英——大学生们早已无法买房。中产阶级们过着有生活方式没有生活的日子。而财富——却在继续收缩。于是富人们更加疯狂地占有，穷人们更加刻苦地节剩需求更快地被摧毁——然后财富更快收缩。就这么无限循环下去，直到穷人们再也过不下去，而富人们虽然占有大量的物质，财富却同时灰飞烟灭。 占有再多的珠宝，金钱，房产，股票也不是财富。只有一个和谐的社会，才是大家共同的财富。但是，即使有富人懂得这个道理，他也不能改变。因为，如果只有他一个人变的话，他将被吞没。只有大家一起改变，才能走出财富的悖论。但是一起改变，需要的就是法制。一个没有法制的社会，是不能约束富人们的共同行动的。他们只有追求更高的权利，更大的摧毁消费的能力。他们在掘自己的墓——疯狂挖掘。 “物质的创造和对物质的需求”，财富的这两个方面，主体其实是一个，那就是人。只有尊重人，尊重人的需求，尊重人的创造，我们才可以拥有财富。一个对人不尊重。不懂得保护人的需求，不懂得保护人的创造的国家，不管是谁，都无法逃脱财富的消失。无论是黄金，白银，房产，石油，还是美元，股票，都无法拯救投资者。当财富的悖论继续下去，所有的人都将失去一切。 单纯的人 我最近接触了一些40，60，70年代初生的人。我发现了一些很有趣的现象。 这些人往往都是很单纯的人，用我的话讲，都是理想主义者。他们当中，有的是纯亲美派——只要美国做的都是对的。有些是纯亲中派——只要是中国的都是对的。有些是完美派——ZF是为人民服务的。有些是黑色派——那些啥都不懂的老百姓就该去死。其实总结起来，他们都是一种人——单纯的人。 为什么这么说呢？因为这些人啊，他们从小被谎言所教育，认为这个世界有完美的存在。干部都是一心一意为人民的，人民都是勤劳勇敢的，农民都是朴实忠厚的……所以他们幼年时眼中的世界是完美的。但是人总要长大的，这个不完美的世界总会让他们自己去体验的。等到他们发现了不完美以后，就出现了几种分离。第一种，是那些呆在国内的人，他们发现国内的不完美，于是很多人寄希望说，美国是完美的。美国人有人权，美国人有民主。而中国是不完美的。很多人因此亲美。还有一些呢，是去了国外的，他们看到了美国的不完美，所以他们就认为中国是完美的，美国是丑恶的。再一种呢，就是既得利益者，他们很多人有钱有权，可以满世界到处跑，所以他们到处都看到了不完美，然后呢？他们就认为不完美是正常的，认为穷人就该受穷，富人就该富有。其实这三种人都是一样的，就是朦朦胧胧长了二十年，忽然发现原来自己从小开始就给人骗了，然后爆发了巨大的心理不平衡。观点不是极左就是极右。最有意思的就是那些人在国内极端亲美的，和人在国外极其爱国的。看着都是非常可爱的小孩们。 其实我觉得人类社会就和大草原是一样的，有狼，有羊，也有牛。狼要吃羊，吃牛，牛羊要通过各种办法保护自己，这才是真实的自然。没有狼，牛羊就会过度繁殖而灭亡。没有羊，狼就要喝西北风去。可是这个偏偏就有人认为，狼是邪恶的，要把狼全杀光，只留羊。也有人认为，羊都是该死的，谁叫他们跑不快肉又嫩。还有一些人，天真地相信这个草原上还生存着一种狼头，羊身，牛蹄的动物。名叫三个代表。有些人相信狼就不该吃羊，有人相信羊就该被全部吃光，还有人相信三合一的怪物会保证草原的和谐。 我是一个自然法则的信仰者，我崇尚自然。什么是自然？就是每一种生物，他们都有生存的权利，他们都有生存的方式。牛虽然天生不吃肉，但是有狼来的时候，他们也能够保护一下自己。狼虽然天生吃肉，但是它能让牛跑动起来，增加牛的体质。极端主义者们，如果是弱肉强食派，就认为该把草原上的牛都捆起来让狼随便吃。如果是天堂完美派，就相信这草原上有那么一片天堂。牛儿羊儿躺在地上，狼来了也不用起身跑，狼都是不食人间烟火的圣贤。 嗬嗬，这个世界没有天堂。这个世界从来就不是完美的。但是，我们还是要有一颗理想的心，我们的目标是把草原变得完美，变得规则。极左极右都不是可取的观点。只有实事求是，才是解决问题的办法。 “产权论” 首先，这个问题上我并没有犯错。因为我就算抱走了某人的电视机，我也没有产权的。法律上讲，产权依然属于电视机的主人。我只是把电视机抱走拿去使用，哪天用坏了，我说不定还给他抱回去。这样行不行？我们伟大的房地产产业，不都是只有使用权的吗？ 有了产权论，就开始需要法律，需要法律的执行，法律的监管，和法律的定义。抛开法律谈产权，就是可笑的论断了。有了产权，需要交易权吗？我看要，没有交易权，怎么贸易？恰恰中国有太多的东西不能交易。有了交易权，要不要保证信息权？我这个房子该卖多少，我没有信息怎么卖？有了信息权，要不要保证信息公平，信息公开？有了交易和信息，需不需要自由迁徙权？我知道上海的苹果好卖却去不了上海——这难道是市场经济吗？等等等等这些权利，最后呢。就形成了对市场的监管。信息如何披露，交易如何进行，都必须被严格监管。产权和使用权能够分割吗？人们的房产可以被随便拆迁吗？这些问题不搞清楚，就跑出来谈自由市场经济。哎，那都是狼的自由。 产业升级 很多经济学家都用这个理由去忽悠中产阶级。什么蓝领失业以后，我们用更好的工作去替代蓝领等等等等。这些理由对吗？在我的理想中，真正的产业升级应该是如何进行的？很简单，首先我们当然要肯定产业升级是对的。蓝领工人的人数的确应该降低。怎么降低呢？比如汽车厂，我们用自动化系统去代替工人。那工人就失业了。但是我们同时就有了对自动化机器的需求。工人经过培训，或者下一代的工人，他们就可以去操作机器，设计机器，生产机器。再下一代，可能设计也有一部分自动化了，他们可以做更加高层的东西。如此往复，社会越来越进步。 但是外包则不同。外包，工厂往外一搬，工人失业了。有新的需求吗？没有。工厂不需要新的技术，新的机器，新的知识。所以美国这几年每年投入科研的GDP比例是减少的。为什么？不需要。其实这个问题一引申就懂了。如果美国必需要靠外包才能发展，那么，世界如何发展？往火星上外包？ 发展的原动力还是科技，而不是什么外包。美国的IT工人并不能代替所有失业的蓝领人数。并且IT本身也是外包的重灾区。外包，是否定了科技进步，通过套利来增加财富的行为。外包，增加了世界范围内能源的消耗和环境的污染，如果不加以限制和控制，我认为是有害的。 金融财富 另外，美国的金融财富，这几年其实是收缩的。总体上讲，这几年最发的还是石油新富。这个你不承认是不行的。俄罗斯打了格鲁吉亚，美国人能怎么样？实力不济了嘛。当然，这个问题，我们没有确切的数据，现在也就是一个感觉。但是我相信大家会有这个感觉。所谓的暴利，对个人也许是，但是对国家却未必。金融如果没有创造，总体上就是一个零和游戏，这个想必大家都很清楚。 农民的形成是暴力人为的 我并不是一个唯恐天下不乱之徒。我只是想看到一个希望。台湾的民主，也不是一天建成的。但是，之前就有开放党禁报禁，结束训政，开启宪政等等一系列的动作。让知识阶层和广大民众看到民主的希望。什么是希望呢？比如，你说的农民，中国那么多的农民，是自然形成的吗？不是的。以中国的工业能力，难道还不能支持大面积耕种吗？也不是的。农民的形成是暴力人为的。这就是对历史发展的反动。这就是不是希望，没有希望。中国可以等，中国可以慢慢来，但是中国不能没有希望。

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