转存的方法步骤

央行从本月１９日起上调金融机构存贷款利率，许多储户纷纷将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。银行提醒储户，１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。 央行从本月１９日起上调金融机构存贷款利率，许多希望尽快享受新利率的储户，纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。不过银行提醒储户，１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。反之不要盲目提前支取，以免得不偿失。 银行提醒储户转存要根据存款期限和存入时间计算。资料图片 银行排队办转存 加息消息甫一传出，办理定期存款转存的顾客就在银行排起了长队. 周六是央行规定的执行新存款利率的第一天，银行开门刚半小时，记者就在工行翠微路支行看到营业大厅里站满了人，已经排到了１１８号，放号机里都没纸了，工作人员正在装纸。这些顾客以老年人居多，一打听，有一半以上的人是来办理定期存款转存的。 央行从本月１９日起将存款一年期基准利率从２．２５％上调到２．５２％，其他各档存款利率也相应上调，并且长期利率上调的幅度大于短期利率上调幅度。对普通市民而言，升息后面临的首要问题就是如何尽快享受新的存款利率，由于在加息前存入的定期存款不能随央行利率上调，于是不甘蒙受利息损失的储户纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。 记者１０点左右离开工行的时候，排队的人已经达到了１８０人。银行的工作人员告诉记者，由于提前支取未到期存款只能在柜台办理，因此这样的业务高峰大概还要持续一周左右。 存期越短转存越合算 不过值得注意的是，据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年０．７２％的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。 那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？银行人士告诉记者，以“存入天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）”的公式计算：１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。 举例来说，８月１９日加息，７月１９日存入的２００００元的一年定期存款，当时利率为２．２５％，２００７年７月１９日储蓄期满税后利息收入为３６０元。 如果在８月１９日转存，新利率为２．５２％，前一个月只能获得活期利息收入９．６元。８月１９日转存一年定期，到２００７年８月１９日税后利息收入为４０３．２元，平均算下来在２００７年７月１９日时的收益应该是３６９．６元。那么从今年７月１９日到明年７月１９日的收入实际为３７９．２元，转存多收入１９．２元。 如果这笔存款是在加息前两个月，也就是今年６月１９日存入，在８月１９日转存，那么到明年６月１９日的收入实际为３５５．２元。反倒比期满支取还少收入了４．８元。 因此，银行提醒储户要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算，不要盲目提前取款，以免得不偿失。 存款税后收益仍低于国债 已经购买了今年财政部发行的凭证式国债和电子国债的投资者，在加息后会发现，三年期储蓄利率３．６９％和五年期储蓄利率４．４１％，已经大大超过了３．１４％和３．４９的同期国债票面利率。但是由于国债利息收入免交利息税，加息后存款的税后收益三年２．９５２％，五年３．３１２％，仍然低于同期国债３．１４％和３．４９％的收益水平。 不过，国债执行的是合同利率，就是今天买了国债，明天如果利率上调，也只能按今天购买时规定的利率计息。有些投资者提出“要不要提前支取前几期国债，以购买加息后的国债”的问题。由于加息后国债的收益率是否上调现在还不能确定，而且提前兑付未到期国债要被收取１‰的手续费，若持有期不满半年兑付还不计利息，因此大可不必急于兑付未到期国债来换买新债。

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