理财的定义及方法介绍

-- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/06 10:08am 什么叫理财？就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排，简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理你”！ -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/06 10:08am 走出这些理财误区 误区一，理财是有钱人的事。错。 工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。 误区二，有了理财就不用保险。错。 保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 误区三，投资操作“短、平、快”。错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。 误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。 误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/06 10:09am 不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳舰安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。 -- 作者： 伏特加女人 -- 发布时间： 2006/12/06 10:30am 呵呵，好。很多人少这块。 -- 作者： 冰点网页设计 -- 发布时间： 2006/12/06 11:44am 绝大部分都不懂得理财，有些只是觉得平时省点就是理财，其实个人觉得真正的理财应该是懂得投资，一分钱掰两半用再好的理财观念也无济于事。 -- 作者： 杨柳枝 -- 发布时间： 2006/12/06 12:10pm 好贴！菲子是个用心细心姑娘哦！ -- 作者： 唇色 -- 发布时间： 2006/12/06 01:06pm 没有理财的概念,理财白痴一个,呵呵 -- 作者： ‖影子‖ -- 发布时间： 2006/12/06 02:12pm 绝对好贴!!! 顶!!! -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/06 02:39pm 我也是现在觉的应该学学理财,欢迎大家参与讨论!我再转些相关内容过来. -- 作者： 柯格 -- 发布时间： 2006/12/06 05:19pm 理财可以看出一些社会问题来，比如工作，私生活，子女教育 等。强力支持这篇文章 -- 作者： scottxlh -- 发布时间： 2006/12/06 07:39pm 深有同感, 前些年放着些闲钱在银行,而且还是活期,冤大头一个. 去年老婆找了个理财师,保险,基金,股票,黄金,都弄了些. 记得其中的一次, 根据理财师的建议,两个月时间就挣了1.2W(本金6W).所以有人说,三十岁前是靠自己挣钱,三十岁后就得靠钱去挣钱(因为你已经有了一定的经济基础). -- 作者： 哈哈 -- 发布时间： 2006/12/06 08:54pm 说到理财，我有些经验，不过估计你们不会把财交给我理 -- 作者： 调侃 -- 发布时间： 2006/12/06 09:23pm 基本吃光用尽 无“财”可理 呵呵！ -- 作者： 黑里透红 -- 发布时间： 2006/12/07 07:51am 还真是没想过理财 -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/07 08:40am 欢迎大家继续这个话题,有谁下载了理财时空么,有的话说说体会. -- 作者： 浮桥古道 -- 发布时间： 2006/12/07 09:04am 其实要真正会理财真的很难。要想高回报，必须承担高风险。 以下依据个人知识理解，供参考： ·风险最低的是银行存款，保本且有固定收益是比较低的。 ·风险稍微高一点的是购买分红型保险，有保底收益，另外分红，由于不需要缴纳所得税，所以回报比存款高一点，但缺点是变现能力差，一旦退保连本金都收不会。 ·风险再高一点的是购买投资型保险（如投连险、万能险），或是购买基金，这类产品是请专业的保险公司/基金公司帮你投资，但是亏盈自负的，有可能本钱都保不住，而且要缴纳一定比例的管理费。好处就在于他们很专业，如果信誉一直比较好的保险公司或基金公司，还是可以考虑的。 ·风险最高，难度也最大，当然回报也可能最大的就是自己亲自投资，比如证券、黄金、邮票、古董等等，这些要非常内行而且要随时关注行情，需量力而行。 -- 作者： wly -- 发布时间： 2006/12/07 09:22pm 以前自己都没什么理财的观念.以后要好好学习合理利用资源. -- 作者： 停顿的年华 -- 发布时间： 2006/12/08 09:06am 无财无烦 -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/08 09:08am 不是有钱人才要学理财的吧,我觉得没什么钱更要学,学会合理开支啊. -- 作者： 扇形耳钉 -- 发布时间： 2006/12/08 09:23am 现在我在想关于怎样“聚财”的问题~~ -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/08 09:35am 工资一发起来，存起来比较实在． -- 作者： 扇形耳钉 -- 发布时间： 2006/12/08 09:43am 我今天存，过几天就取了~~ -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/11 10:01am 理财基本常识 1.理财主题 第一，现代生活理财观。 第二，理财的基本心态、理念、原则。 第三，理财需要注意的问题。 第四，基金理财建议。 理财观内容很多，以下这几点可以参考： 一，劳动创造财富， 二，理财是现代生活的重要元素。 三，你不理财，财不理你。 四，清晰合理的理财目标决定理财计划的行动。 2.理财的基本原则 首先，合理布局。基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。 其次，明确目标，知己知彼。没有明确的理财目标是很难做理财的。 另外，要了解时间和收益对理财结果的影响。 原则之一，对于合理布局，有几个小小的参数供大家参考。 第一，基本开销。每月贷款支出占家庭固定支出不超过30％。我现在看到有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50％了，这样的生活会不舒服。 第二，应急储备。准备4—6个月的家庭固定支出。 第三，家庭保障。家庭意外保障差不多够72个月的生活费，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活费。家庭年保险费支出一般以不超过10％的年收入为宜。随着年龄不断的增长，大家要慢慢形成保险的概念，像意外险、医疗险，甚至寿险等，都是很具有保障功能的。 原则之二，目标清晰，知己知彼。 第一，知己。理财目标要明确，比如我在30岁的时候要付得起房子的首付款，又比如我小孩上大学的时候我能准备出一定的教育费用，甚至是我两年后想去欧洲玩一趟等，都是理财目标。只有目标明确才可能坚持下去，最终达成结果。第二，知彼。现在市场上还是有一些理财工具的。如果你已经有理财目标了，你就应该对市场上的理财信息比较敏感。目前市场上有很多专业的理财产品的提供者，如基金公司、银行等，如果你表示出有理财的意向，这些专业人员都可以提供很多专业信息给你。 这里有一些大家比较关心的理财产品和方式： 第一，储蓄类产品，活期、定期储蓄。 第二，保障型产品。主要指各种保险产品。 第三，理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。 大家可能对低风险产品比较感兴趣，我这里对货币市场基金和银行理财产品做了一个大致比较，主要从安全性、流动性、透明度、投资人、收益性、税收等方面进行比较，供大家参考一下。 安全性，货币市场基金和银行理财产品，安全性都较高 流动性，货币市场基金可以每天赎回，一般T＋2可以拿到钱，银行理财产品是否可以赎回，多久可以赎回一次，不同产品有不同规定，需要问清楚。 透明度，货币市场基金透明度高，银行理财产品运作期间信息披露较少。 投资人，货币市场基金机构、个人均可购买，银行理财产品多数只对个人投资者。 收益性，货币市场基金和银行理财产品都比较稳定 税收，货币市场基金免个人利息税，银行理财产品不同产品不同规定。 理财的基本原则之三是，时间很重要，收益很重要。 由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，我们开始投资理财越早，收益就越多。这里有几个比较经典的数字，在2000年之前的70年中，根据摩根斯坦利的统计数据，涨得最快的小型公司股票，平均每年的成长率是12.4％；大型公司是11％；长期政府公债是5.3％；国库券是3.8％；而通货膨胀率是3.1％。这些数字又两层意思，首先是长期投资的概念，另外是不同的投资标的有不同的收益。 3.我们理财要注意些什么呢 第一，一定要有目标。明确合理的目标是我们可以坚持理财计划的动力。目标可能会随着时间的推移而调整，但必须明确。 第二，不要回避潜在问题，这很重要。比如养老问题，比如失业、买房子、结婚等问题。当你面对某个问题的时候，就会考虑怎样做一个理财计划去解决或预防这个问题。比如养老，像我母亲那一代人，已经退休很多年了，一个月有1千多块钱的退休工资，但是像我这样30多岁的人，我不是很肯定今后我退休时，我的退休工资是否能让我保持一定的生活水准。前几年我没有想到这个问题，或说有意无意地回避这个问题，但是现在我已经开始直面这个问题并开始制定计划，为退休生活开始打算。 第三，要有时时归零的观念。投资时常常会遇到这样的情况，高的时候贪心，还要等更高；低的时候不敢买，还要等更低；赔的时候不认赔，还等着翻本，没有“时时归零”的观念。很多人听到过这样的故事：证券营业部门口有一个看自行车的老太太，待门口没有自行车、世道冷清的时候自己跑去买股票了；待到门口自行车多得不得了的时候去卖股票了。这个故事说明投资要头脑清醒，要保持一定的纪律性，该了结的时候就一定要执行。 最后，资产配置很重要，就是拿多少钱放低风险产品、多少钱放高风险产品，根据自己的情况做一个组合。 基金的特点有几个比较突出的： 第一，分散投资。 第二，资产配制。 第三，长期投资。 第四，专家理财。 买基金的方法，我简单讲一下： 第一，一次性，比如我有3万、5万去买。 第二，定期定额，就是每个月固定的时间拨固定的钱去买基金，如每月500元或1000元等。定期定额这种买基金的方式在海外非常受欢迎，而且有时候有的家庭一坚持就坚持买八年、十年，甚至更久。定期定额的好处时不论市场上涨还是下跌，我都固定地买一定金额的基金，长期看成本应该是一个中位数，而且每个月投资的是不太显眼的“小钱”，积少成多，也可以帮我们达到长期投资理财的目的。 第三，利用网络优势。如果大家想去尝试基金，我会比较推荐大家尝试用网络买基金。比较方便，手续费比较便宜。有些公司的网络将要设置不同基金的自动转换，比如1500点就从股票型转到货币型。大家可以到各家基金公司的网站去看一看，自己去找一找。 大家在基金投资时，一定要注意以下的问题： 第一，分散投资不用讲了。 第二，不要借钱投资、买股票。 第三，不要听小道消息。 第四，不要短线进出。 第五，长期投资不等于不闻不问。 虽然基金是长期的理财品种，但是长期投资绝对不是完全不关心基金的业绩表现。如果已经达到当初设置的目标，在适当的时候要考虑获利了结。同时，如果市场已经下跌出投资机会（大家想想看自行车的老太太），就要果断地增加投资。任何投资都不能不闻不问，基金也是如此。 4.投资理财的基本原则 投资理财的第一个原则就是资本原则,也就是你要积累资金用于投资。要想积累投资资本,就需要开源节流。大多数人都会很重视开源,但对节流的重要性往往忽视。实际上,你所能够积累的资本的多少,很大程度上不是取决于你能赚多少钱,而是在于你花多少钱。很多人总是觉得钱不够用,而等钱多赚以后,必须花钱的地方也随之增加,结果永远无法积累起投资的资本。因此,投资理财的第一个要点你是否能够量入为出,积累起投资的资本。 投资理财的第二个原则是复利原则,也就是要把所赚到的钱再进行投资,让钱再生钱。大多数人往往会低估复利的威力。假设你现在有1万元用于投资,每年的投资收益是25%。如果你是赚单利的话,3年后,你总共可以赚到7500元。但如果你每年都把赚到钱用于再投资的话,那3年后你总共就可以赚到9531元。这多赚的2000多元是在这3年里你的钱所生的钱。从3年时间来看,复利与单利相比差额并不太大。可时间一长,差异就会非常惊人。以上面的例子来说,30年后,如果是复利,你最初的那1万元就会变成800多万元,而单利的话,就只有8万多元。 由此可见,你不必追求高收益率,只要有适当的收益率,让复利发挥作用,同样可以获得可观的收入。但问题是,有多少人可以长期取得一个稳定的收益呢?这就需要投资理财的第三个原则——时间原则,也就是要让时间帮你来赚钱。从上面的例子中可以看到,当时间和复利共同发挥作用的时候,威力是非常惊人的。因此,投资理财其实也很简单,就是要量入为出,尽快地积累起投资的资本；尽早投资,哪怕是有限的收益率,假以时日,同样能取得可观的收益。 -- 作者： 村上 -- 发布时间： 2006/12/11 02:08pm 好文章,受益菲浅啊 -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/12 10:01am 低薪年轻人怎么理财 编辑/ kellystar 不少刚工作的年轻人都是月光族，很多人表示，反正现在收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。 所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。 这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而定期定额买基金类似于零存整取，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。 其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。 最后，很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元-300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。 案例 由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。 举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。 如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%。当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。 投资贴士 定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。 一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示,定期定额只要投资超过10年的时间,亏损的机率接近零。而且这种每个月扣款买基金的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式,更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。 定期定额如何办理 近段时间，博时基金、广发基金、华宝兴业基金、易方达基金、湘财荷银基金等各大基金公司都推出了定期定额投资计划，投资者只要带上身份证明去各基金代销银行或证券营业部办理即可。 -- 作者： 释怀 -- 发布时间： 2006/12/12 10:06am 理财？？？我不会呀，我工资就那么一点，怎么去理呀~~~~~~ -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/12 10:09am 单身巧理财 成家立业靠自己 今年春节，27岁的我完成了一项人生大事：与相恋两年的男友阿强牵手走上了红地毯。前来祝贺的亲朋好友们，看到我们在新建小区购买的三室一厅新房及成套的家电、家具时赞叹不已，还总要问：“父母为你们的婚事花了不少钱吧？”站在一旁的父母连忙解释：“这些全是人家小夫妻婚前自己的积蓄……” 确实如此。这些正是我们俩在单身期里巧理财的果实。 四年前，我从师范大学英语专业毕业 后到市里一家中学任教。当我领到有生以来的第一份薪水时，父母对我说：“从这个月开始，你的经济就可以自立了。家里每月只收你100元生活费，余钱你自己打理，为将来作准备吧。”仔细想想，也是这个理儿。父母为抚育我长大成人，接受高等教育，已经付出了很多。现在，我已工作，再不能让父母为我操心受累了，也该让二老宽松宽松了。大家都知道，现如今刚参加工作的年轻人，收入不高、花销却不歇——我决心与这股潮流反其道而行之，绝不做“啃老一族”。 经过一段时间的思考，我为自己在单身期的理财确定了一个基本的思路：“开源”与“节流”齐头并进。“开源”就是创收，增加自己的收入。我是围绕自己的专业做文章的。经过竞争，我被社会上一家双休日英语补习学校录用，利用每月八天的业余时间到那里授课并协助校方做一些管理工作。虽说辛苦了点，但每月1000余元的收入还是非常可观的。由于我的努力，第二年就被学校确定为骨干教师培养对象，本职工作也是稳步发展，形成了相互促进的良性循环。与此同时，我还把在教学中为学生们准备的一些国外资料上刊登的散文、幽默故事、短篇小说等翻译后，经过精心整理，发给一些报刊杂志，渐渐地又开辟出一条创收渠道，每月又有400元左右的收入进账。学校还对教师发表业务类文章实行与稿费一比一的奖励政策，400元稿费变成了800元。稿费加上业余授课费，再加上正常的工资，我的每月收入近3000元，这在我居住的中小城市里可算是一个令人羡慕的数字。 平日里我花起钱来更是讲求性价比、时间差……消费理念一套套的。其实，我的这些消费理念早在大学时代就已确立。就以购买服装为例吧，我平时不经常买衣服，总是几件衣服搭配着换来换去，即便工作了也是如此。然而我给大家的感觉却总是那么优雅大方，朋友们都说我：钱花得一分值一分。“贵的不一定是好的，但品牌却总能让人信赖。”这是我的消费信条之一。我以为，如果买一些质量次、没款没型的便宜货，过不了几天就会想把它扔掉，这样未免有点可惜。其实把花在这些廉价服装上的钱完全可以买一两件可心的品牌服装，不但合算而且自己穿着感觉也好。 收入增加了，如不注意“节流”，再多的钱也不够花。我在“节流”方面也下了一番心思。当然，“节流”不是做“葛朗台”，必要的开支是一分钱也不会少的。我的消费理念是：务实、科学、不赶时髦。周围看一看，年轻人带手机的比比皆是(不管是否有用)，有的朋友机型已经更换了三四代，从模拟时代的“大哥大”到数字机，从“掌中宝”又发展到如今的CDMA。有些朋友早早地提上了手提电脑，最不济的也要带个“小灵通”什么的，在潇潇洒洒的同时每月至少负担着200余元的通信费用。而我连个手机都没有。就我的收入而言，不是配不起，实在是用处不大。平日里每天基本就是学校—家里两点一线，且学校办公室和家里都装有电话和电脑，与外界联络十分方便，再配置其他通信工具实属多余。 日常生活讲科学，力求达到消费的最佳“性价比”是我的另一个“节流”诀窍。比如从上网来说吧，周围的朋友在家里大都上了“包月制”的超级一线通，每月用100个小时，交费100元。当他们听说我在家里依然采用拨号上网时，有些不解。为此，我给他们算了一笔账。首先，工作时间我在单位里可以免费上网，回到家里，也只是偶尔处理一下个人的电子邮件或浏览一下当天的新闻，每月上网时间也就在十多个小时，远远达不到每月上网100小时的规定标准，而采用拨号上网方式每月只须三四十元即可。经这么一算，大家才恍然大悟。有位同事感慨不已：孩子正在读小学，怕影响孩子的学习，平日里大人也很少上网，每月上网时间绝超不过20个小时，采用包月制的上网方式的确是一种浪费。如果停下包月制，当初数百元的初装费就白搭了，真有点停也不是、不停也不是的感觉，没想到，上网竟上出了“鸡肋”！ 两年前，经亲友介绍，我与在某会计师事务所任职的阿强相识恋爱。没想到，阿强的个人理财思路竟与我如出一辙，真应了那句俗语，“不是一家人，不进一家门”呢！ 有了这样一个懂财务、善理财的男友，我们的恋爱开销也节省了不少。自头次见面一直到结婚，我们俩没有搞过那些有情调的周末晚餐，一般都是在各自的家里自己做，偶尔外出赶不上回家，也是到一些快餐厅简单打点一下，费用一般掌握在二三十元以内；出门约会、外出上街也是以骑自行车为主，路远则坐公交车，原则上不打出租车。可以肯定地说，在如今热恋中的年轻人里，我们的“恋爱成本”是比较低的。这样一来，也省下了不少“银子”。 一份耕耘，就会有一份收获。到我们决定结婚时，两个人的小金库合二为一，大致一加，竟有近18万元呢！于是，用10万元去买了20年按揭的新房；花了4万元作了简单装修；还用2万元购置了家用电器和家具。就这样，我们没有花双方父母的一分钱，便完成了一件人生大事，且效果挺好。 -- 作者： 释怀 -- 发布时间： 2006/12/12 10:18am 菲子，你教教我呀，我现在对这个理财的概念一点都不懂呀 -- 作者： 菲子 -- 发布时间： 2006/12/12 10:20am 一起学啊,我也不会,在看文章. -- 作者： 芳之都语 -- 发布时间： 2006/12/12 07:35pm 挺好的 我支持   © 上饶市委宣传部  上饶市政府新闻办 版本： LeoBBS X Plus 3.00

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